Silvergate Capital Files for Bankruptcy Reliant on Cryptocurrency Market Officially Shuts Down

一度是加密貨幣專屬銀行的 Silvergate Bank 母公司 Silvergate Capital 正式申請破產,進入公司倒閉的最後一步。在 2023 年 Silvergate Bank 關閉之後,該銀行因加密貨幣產業動盪而關門。Silvergate 在德拉瓦州提出破產申請,計劃結束營運並將剩餘資產分配給債權人。
Table of Contents
Toggle
Silvergate Bank 倒閉始末
破產計劃:誰會獲得償還?
2023 年美國銀行危機的受害者
從快速增長到突然崩潰
Silvergate 事件引來監管重視
Silvergate 辯護:破產不是因為管理失敗
警示:過度看好加密貨幣的結果
總部位於加州的 Silvergate Bank 一度成為加密貨幣產業中的關鍵角色,它為眾多數位資產相關客戶提供服務。然而,由於數位資產市場急劇下滑,該行在 2023 年 3 月被迫停止營運,當時客戶紛紛提取存款,造成銀行資金短缺,無法維持業務。
在關閉後,Silvergate 向所有客戶退還了存款,該過程結束時公司仍擁有約 1.63 億美元現金,這筆資金計劃在破產程序中分配給持份者。
廣告 – 內文未完請往下捲動

(
聯準會審查員稱加密業務是 Silvergate 銀行倒閉主因
)
Silvergate Capital 的破產申請詳述了清算剩餘資產並償還債權人的計劃。根據公司說法,債券持有人欠款 1800 萬美元,預計將獲得全額償還。此外,公司還計劃向優先股權持有者進行付款。然而,普通股股東可能無法收到任何償還,因為公司剩餘資金可能在支付其他債權人之前已經耗盡。
Silvergate 的倒閉是 2023 年動搖美國銀行系統的幾起高調銀行倒閉之一。除了 Silvergate,其他顯著的倒閉還包括矽谷銀行 (Silicon Valley Bank)、第一共和銀行 (First Republic Bank) 和 Signature Bank。包括 Silvergate 在內的這些銀行,都因加密貨幣市場疲弱和投資者信心下降而陷入更廣泛的金融危機。
Silvergate Bank 的興衰速度驚人。隨著加密貨幣市場的繁榮,該行的存款從 2019 年底的 18 億美元飆升至 2021 年底的 143 億美元。根據法庭文件,2021 年 58% 的存款來自數位資產交易所的客戶。
然而,隨著 2022 年幾家主要加密公司相繼倒閉,情勢急轉直下。FTX 的倒閉以及其他加密貨幣公司的失敗,對產業造成衝擊,導致 Silvergate 的客戶提取了超過 80 億美元的存款。為了應對這些提現需求,Silvergate 被迫以巨大損失出售長期債務證券,加速了其崩潰。
Silvergate 的困境還因日益增加的監管壓力而雪上加霜。隨著 2022 年加密市場的全面崩盤,美國監管機構加大了對數位資產相關機構的審查,使 Silvergate 的商業模式愈加難以維持。
2023 年,Silvergate 同意支付 6300 萬美元來解決聯邦儲備系統、加州銀行監管機構和美國證券交易委員會 (SEC) 的調查。監管機構發現該行在遵守反洗錢 (AML) 法律方面存在缺陷,而 SEC 指控 Silvergate 及其高層對銀行的財務健康狀況和監管合規性作出誤導性陳述。
儘管倒閉,Silvergate 堅持認為其失敗並非源於財務管理不善,而是外部市場條件所致。根據破產法庭文件,公司強調 Silvergate Bank 並未以傳統意義上「失敗」。根據這些文件,該行成功償還了所有客戶存款,並未對聯邦存款保險公司 (FDIC) 造成任何負擔。此區別對 Silvergate 非常重要,因為它在試圖處理剩餘債務,並進行破產程序的同時,仍努力挽回其聲譽。
對於金融界的許多人來說,Silvergate 的倒閉是一個警示,說明過度依賴波動市場的危險,尤其是像加密貨幣這樣年輕且不可預測的市場。隨著監管機構持續收緊對加密產業的控制,此類機構的未來充滿不確定性,而 Silvergate 的破產也為那些希望在區塊鏈上賺錢的企業提供了一個令人深思的教訓。
Silvergate Capital
倒閉
破產

衍伸閱讀
有「FDIC保險」就安全嗎?深研Fintech新創Synapse的倒台、隱憂及監管黑洞
瑞士加密銀行FlowBank遭當地金管局宣告破產,加密貨幣惹禍了嗎?